Finansowanie fotowoltaiki – jakie są opcje kredytowe i leasingowe?

5 grudnia, 2024

W ostatnich latach obserwujemy dynamiczny wzrost zainteresowania instalacjami fotowoltaicznymi w Polsce. Coraz więcej osób i firm decyduje się na inwestycję w panele fotowoltaiczne, dostrzegając korzyści zarówno ekologiczne, jak i ekonomiczne. Jednakże, koszty początkowe związane z montażem instalacji PV mogą stanowić istotną barierę dla potencjalnych inwestorów.

Cena instalacji fotowoltaicznej zależy od wielu czynników, takich jak moc systemu, jakość komponentów czy miejsce montażu. Według danych z 2024 roku, średni koszt instalacji fotowoltaicznej o mocy 6 kW w Polsce wynosi około 37 890,85 zł brutto. Dla instalacji o mocy 10 kW ceny oscylują między 48 820 zł a 52 730 zł.

Aby ułatwić sfinansowanie takiej inwestycji, dostępne są różne formy wsparcia: kredyty bankowe (np. EKOkredyt PV z Banku Ochrony Środowiska), leasing fotowoltaiki oraz dofinansowania i ulgi (np. program Mój Prąd). Przed podjęciem decyzji o finansowaniu instalacji fotowoltaicznej warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje.

Spis Treści

Dlaczego coraz więcej osób szuka finansowania fotowoltaiki?

Inwestycja w panele fotowoltaiczne to coraz częstszy wybór — zarówno wśród firm, jak i klientów indywidualnych. Z jednej strony kuszą niższe rachunki za prąd, z drugiej – pojawia się bariera finansowa. Nic dziwnego, że coraz więcej osób sięga po finansowanie instalacji w formie leasingu lub kredytu. Dlaczego?

Rosnące koszty instalacji i ograniczony dostęp do gotówki

Ceny materiałów i usług montażowych w branży OZE wzrosły w ostatnich latach, co sprawia, że koszt instalacji fotowoltaiki może sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych. Nie każdy dysponuje taką kwotą „od ręki”, dlatego leasing paneli fotowoltaicznych lub elastyczny kredyt stają się atrakcyjnym rozwiązaniem – pozwalają rozłożyć płatność na dogodne raty bez wstrzymywania decyzji inwestycyjnej.

Wzrost cen energii elektrycznej i potrzeba szybkiego działania

Dla wielu przedsiębiorców i gospodarstw domowych czas ma znaczenie – im szybciej zainwestują w własną produkcję energii, tym szybciej uniezależnią się od zmiennych cen energii. Dzięki leasingowi fotowoltaiki można skrócić czas wdrożenia instalacji bez wielomiesięcznego oszczędzania na zakup.

Korzyści podatkowe i amortyzacyjne przy leasingu

Dla firm leasing to nie tylko finansowanie – to także realna korzyść podatkowa. Raty leasingu mogą być wliczane w koszty uzyskania przychodu, a leasing operacyjny nie obciąża bilansu tak jak klasyczny zakup inwestycyjny. Dla wielu przedsiębiorców to najkorzystniejszy sposób finansowania paneli fotowoltaicznych bez zamrażania kapitału.

Inwestycja w OZE bez dużego kapitału na start

Rosnąca świadomość ekologiczna, unijne regulacje i coraz bardziej dostępne technologie sprawiają, że źródła odnawialne energii stają się atrakcyjną alternatywą. Dzięki leasingowi i kredytom można z nich skorzystać nawet wtedy, gdy budżet jest ograniczony – a zysk z niższych rachunków zaczyna się niemal od razu.

Leasing fotowoltaiki – jak działa i co warto wiedzieć?

Chcesz zainwestować w odnawialne źródła energii, ale nie masz wolnej gotówki na start? Leasing paneli fotowoltaicznych to coraz popularniejsze rozwiązanie – zwłaszcza wśród firm, ale coraz częściej również wśród klientów indywidualnych. Pozwala korzystać z własnej energii słonecznej bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów na początku.

Czym jest leasing paneli fotowoltaicznych?

To forma finansowania, w której nie kupujesz instalacji „na własność” od razu. Zamiast tego podpisujesz umowę leasingu – najczęściej na 5–7 lat – i opłacasz raty leasingu. Przez ten czas właścicielem systemu jest leasingodawca, ale Ty w pełni z niego korzystasz.

Na koniec umowy masz możliwość wykupu – często za symboliczną kwotę. To opcja wygodna, elastyczna i nieobciążająca jednorazowo domowego lub firmowego budżetu. Leasing fotowoltaiki finansowy i leasing operacyjny różnią się kilkoma szczegółami, o których warto wiedzieć.

Leasing operacyjny vs leasing finansowy – czym się różnią?

W leasingu operacyjnym instalacja fotowoltaiczna formalnie należy do leasingodawcy. Dla przedsiębiorców oznacza to m.in. możliwość wliczania pełnych rat leasingowych do kosztów działalności, co przekłada się na oszczędności podatkowe. Instalacja nie obciąża również bilansu firmy – traktowana jest jako wydatek operacyjny (OPEX). To rozwiązanie często polecane firmom, które szukają elastycznego modelu finansowania.

Z kolei leasing finansowy oznacza, że to Ty jesteś właścicielem urządzeń już od początku umowy. Instalacja trafia do majątku firmy lub osoby prywatnej i może być amortyzowana. Ten wariant sprawdza się, jeśli zależy Ci na pełnej kontroli nad instalacją, nawet kosztem nieco wyższej odpowiedzialności za serwis czy ubezpieczenie.

Koszty leasingu instalacji zależą m.in. od wybranego modelu, okresu finansowania i wysokości opłaty wstępnej. Warto porównać kilka opcji.

Jakie są warunki leasingu i co obejmują oferty?

Typowy leasing trwa od 36 do 84 miesięcy. Opłata wstępna może wynosić od 0 do 20%, a wiele firm oferuje promocje, które pozwalają wystartować bez wkładu własnego.

W ramach oferty leasingu fotowoltaiki możesz finansować:

panele fotowoltaiczne,
falownik,
konstrukcję montażową,
system monitoringu,
a także montaż i ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej – jeśli wybierzesz kompleksowy pakiet.

To bardzo ważne: nie każda oferta obejmuje całą instalację. Dlatego warto upewnić się, że wybierasz kompletne instalacje fotowoltaiczne, a nie tylko same urządzenia.

Leasing urządzeń fotowoltaicznych – co warto sprawdzić?

Dobrze skonstruowany leasing powinien obejmować nie tylko urządzenia fotowoltaiczne (czyli panele i falownik), ale też konstrukcję, projekt i wykonanie. Warto zapytać, czy cena obejmuje również:

serwis i przeglądy w trakcie umowy,
ewentualny pogwarancyjny serwis fotowoltaiki,
ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej (standardowe lub rozszerzone).

Dzięki leasingowi fotowoltaiki możesz uniknąć wielu dodatkowych formalności i mieć pewność, że instalacja będzie działała bezproblemowo przez wiele lat.

Kredyt na fotowoltaikę – dla kogo i na jakich zasadach?

Nie każdy może pozwolić sobie na jednorazowy wydatek rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dlatego wiele osób – zarówno prywatnych, jak i prowadzących firmę – decyduje się na finansowanie instalacji fotowoltaicznej w formie kredytu. To prosta droga, by korzystać z energii słonecznej bez konieczności angażowania całego kapitału od razu.

Kredyt gotówkowy, inwestycyjny, hipoteczny – co warto rozważyć?

Opcji jest kilka – wszystko zależy od tego, kim jesteś i czego potrzebujesz:

Kredyt gotówkowy – szybki, dostępny niemal od ręki, bez zabezpieczeń. Idealny, gdy chcesz kupić zestaw fotowoltaiczny do domu i nie masz czasu na formalności.
Kredyt inwestycyjny – opcja dla firm, które planują większą inwestycję i chcą sfinansować kompletne instalacje fotowoltaiczne np. na dachu hali, sklepu czy biura.
Kredyt hipoteczny z przeznaczeniem na odnawialne źródła energii – niższe oprocentowanie, ale więcej dokumentów. Sprawdza się przy budowie domu lub modernizacji starszych budynków.

Każda z tych opcji ma swoje plusy i minusy – warto porównać koszty finansowania fotowoltaiki, czas spłaty i możliwości wykupu dodatkowego ubezpieczenia instalacji.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Aby uzyskać kredyt na zakup paneli fotowoltaicznych, bank musi wiedzieć, że jesteś w stanie go spłacić. Kluczowe są:

zdolność kredytowa (czyli dochody vs zobowiązania),
stabilne źródło dochodu (np. umowa o pracę lub stałe przychody z działalności),
dobra historia kredytowa.

W przypadku firm znaczenie mają również staż działalności i wynik finansowy. Czasem potrzebne będzie przedstawienie oferty od dostawcy lub dokumentów potwierdzających wartość planowanej instalacji fotowoltaicznej.

Warto wiedzieć: kredyt zwykle pokrywa nawet 100% kosztów instalacji, ale im większy Twój wkład własny, tym lepsze warunki możesz wynegocjować. To sposób na obniżenie rat i zyskanie korzystniejszego RRSO.

Kiedy leasing jest lepszy niż zakup za gotówkę lub kredyt?

Nie każdy inwestor ma wolne środki na sfinansowanie instalacji fotowoltaicznej z własnej kieszeni. I nie każdy chce zaciągać kredyt, który obciąży zdolność finansową na lata. W takich sytuacjach świetnie sprawdza się leasing paneli fotowoltaicznych – coraz popularniejsze rozwiązanie, zwłaszcza wśród firm.

W jakich przypadkach leasing fotowoltaiki ma przewagę?

gdy chcesz szybko zamontować system, ale nie chcesz zamrażać dużych pieniędzy.
jeśli zależy Ci na płynności finansowej i chcesz rozłożyć koszty instalacji na raty.
kiedy prowadząc firmę, chcesz wrzucić raty leasingu w koszty działalności.
gdy nie jesteś pewien, czy chcesz być właścicielem systemu na stałe – leasing daje większą elastyczność.

Co zyskujesz, wybierając leasing?

Dzięki leasingowi fotowoltaiki nie musisz odkładać inwestycji na później. Możesz zacząć oszczędzać na energii praktycznie od razu, a formalności są często mniej skomplikowane niż przy kredycie.

Dodatkowo:

w przypadku leasingu operacyjnego, właścicielem instalacji fotowoltaicznej jest leasingodawca, a Ty korzystasz z niej w zamian za stałą opłatę,
koszty leasingu instalacji są przewidywalne i rozłożone w czasie,
nie musisz martwić się o dodatkowe elementy – wiele ofert obejmuje nie tylko urządzenia fotowoltaiczne, ale też montaż, serwis czy ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej.

Leasing to dobra opcja dla tych, którzy chcą działać szybko, efektywnie i bez obciążania firmowego budżetu.

Jak wygląda proces uzyskania leasingu?

Zastanawiasz się, czy leasing paneli fotowoltaicznych to skomplikowany proces? Spokojnie — całość da się zamknąć w kilku przejrzystych krokach, a wiele firm oferujących leasing urządzeń fotowoltaicznych prowadzi klientów niemal za rękę od wyceny po montaż.

Krok po kroku: jak uzyskać leasing fotowoltaiki?

Kalkulacja oferty leasingu paneli
Na początek sprawdzasz, jaka instalacja będzie Ci potrzebna. Można to zrobić wspólnie z doradcą lub przez kalkulator leasingu paneli. Określasz moc zestawu, wybierasz komponenty (np. falownik, konstrukcję, montaż) i otrzymujesz wstępną wycenę.
Złożenie wniosku leasingowego
Jeśli oferta Ci odpowiada, składasz prosty wniosek online lub przez przedstawiciela. W przypadku firm potrzebne będą podstawowe dane rejestrowe, w przypadku osób fizycznych – dane osobowe i ewentualnie informacje o dochodach.
Decyzja leasingowa
Firma leasingowa ocenia Twoją zdolność finansową i historię płatniczą. Całość trwa zwykle 1–3 dni. Dobra wiadomość? Dla leasingu fotowoltaiki procedury są często mniej wymagające niż przy kredycie.
Podpisanie umowy leasingu
Po pozytywnej decyzji ustalane są finalne warunki – okres leasingu, wysokość rat leasingu, opcja wykupu. W zależności od wybranej formy (leasing operacyjny lub leasing finansowy), zmieniają się także kwestie księgowe i podatkowe.
Montaż instalacji fotowoltaicznej
Po podpisaniu umowy rusza realizacja. Kompletne instalacje fotowoltaiczne są montowane przez certyfikowane ekipy – często w ciągu kilku dni. Od tego momentu możesz zacząć produkować własną energię słoneczną.

Czy leasing paneli fotowoltaicznych jest dostępny dla osób prywatnych?

To zależy. W Polsce leasing urządzeń fotowoltaicznych jest dziś najczęściej dostępny dla firm oraz osób prowadzących działalność gospodarczą. Jeśli jesteś osobą prywatną, warto sprawdzić dedykowane kredyty na fotowoltaikę, które działają na podobnej zasadzie — z rozłożeniem kosztów inwestycji na raty.

Niektóre firmy wprowadzają jednak leasing konsumencki, więc jeśli chcesz rozłożyć koszt instalacji bez angażowania gotówki, zapytaj o najnowsze możliwości finansowania.

Jak znaleźć najlepszy leasing paneli?

Leasing paneli fotowoltaicznych to coraz popularniejszy sposób finansowania – ale żeby naprawdę się opłacał, trzeba wiedzieć, na co zwrócić uwagę w umowie. Z pozoru podobne oferty mogą się różnić warunkami, kosztami i zakresem usług. Dlatego zanim wybierzesz konkretną opcję, zrób mały przegląd – dokładnie jak przed zakupem auta.

Czego szukać w umowie leasingu fotowoltaiki?

Najlepszy leasing paneli fotowoltaicznych to taki, który jest czytelny, dopasowany do Twoich potrzeb i nie zaskoczy Cię żadnymi dodatkowymi kosztami. Zwróć uwagę m.in. na:

Czas trwania umowy – standardowo to 4–7 lat. Dłuższy leasing to niższe raty leasingu, ale wyższy całkowity koszt.
Możliwość wykupu instalacji – niektóre firmy oferują wykup już za 1 zł, inne – za kilka tysięcy. Warto to wiedzieć wcześniej.
Co obejmuje leasing – czy tylko panele fotowoltaiczne, czy również konstrukcję, falownik, montaż, a nawet ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej?

Zawsze zapytaj też, czy w leasingu ujęto przeglądy techniczne lub serwis – to ważne dla utrzymania systemu w dobrej formie.

Na co uważać? Ukryte koszty i drobny druczek

Nie każda „atrakcyjna oferta leasingu” jest taka po dokładnym przyjrzeniu się umowie. Sprawdź:

Czy nie ma ukrytych opłat, np. dodatkowych kosztów leasingu instalacji (za obsługę, wcześniejszą spłatę, obowiązkowe ubezpieczenie).
Co się stanie, jeśli chcesz zrezygnować lub sprzedać dom – czy leasing przechodzi na nowego właściciela?
Jak wygląda serwisowanie systemu fotowoltaicznego w trakcie trwania umowy?

Wskazówka: Jeśli coś jest niejasne – dopytaj. Lepiej zawczasu rozwiać wątpliwości, niż płacić za niedopowiedziane zapisy przez kilka lat.

Zanim zdecydujesz, zadaj sobie kilka pytań

Zastanawiasz się, która forma finansowania instalacji fotowoltaicznej będzie dla Ciebie najlepsza – leasing, kredyt, a może zakup za gotówkę?

Zanim podejmiesz decyzję, warto odpowiedzieć sobie na kilka prostych pytań:

Czy chcę być właścicielem instalacji od razu, czy dopiero po kilku latach?
Jakim budżetem dysponuję na początku?
Czy wolę niższe raty miesięczne, czy mniejszy całkowity koszt?
Czy inwestuję jako osoba prywatna, czy jako firma?
Jak długo planuję korzystać z nieruchomości, na której będzie zamontowana instalacja?

Nie musisz analizować wszystkiego sam.

W Asta Energy pomożemy Ci wybrać najlepsze rozwiązanie. Przygotujemy indywidualną kalkulację i podpowiemy, jakie finansowanie fotowoltaiki sprawdzi się najlepiej w Twoim przypadku.

Bez nadmiaru formalności, bez ukrytych kosztów. Po prostu uczciwa rozmowa i konkrety.